Dado que cada vez son más los italianos que recurren a la financiación para sus vacaciones, hoy te explicaré cómo ir de vacaciones con un préstamo personal cuando no hay liquidez inmediata o si tienes un presupuesto demasiado limitado para soportar los gastos del viaje de sus sueños o aquellos que impliquen un período de relajación o estudio fuera de casa.
Tras meses de «segregación» en el hogar por la emergencia del Coronavirus y en los que tuvimos que afrontar problemas de todo tipo con el estrés relativo, pasando las ansiadas vacaciones en descubrir nuevos lugares, aprender un idioma o perfeccionarlo conocimientos o psíquicos. y la “recarga” física a menudo no constituye un gasto voluptuoso, sino una inversión en uno mismo y en la propia salud .
Si crees que tomar unas vacaciones placenteras o terapéuticas lo antes posible que actualmente no puedes permitirte es una necesidad real y no un «capricho» postergable o no quieres renunciar a ellas por nada del mundo, tómate unos minutos para lee este post y entenderás por qué la mejor solución es un préstamo personal y cómo recurrir a la que más te convenga sin incurrir en estafas ni arriesgar una deuda excesiva.
Cómo elegir el préstamo personal adecuado para ir de vacaciones
En el sector de los viajes hoy en día existen varios tipos de financiación con diferentes características y, si no estás familiarizado con las tarifas, los cálculos y las condiciones financieras, no es nada fácil hacer malabares con las múltiples ofertas.
Sin embargo, si pone un poco de esfuerzo y método y toma ciertas precauciones, es muy posible que tenga éxito y elija el préstamo vacacional más conveniente, más fácil de solicitar y obtener y que sea compatible con su situación financiera.
Para orientarse en la jungla del financiamiento es necesario, en primer lugar, comprender cuáles son los que podrían interesarle en este caso y saber en qué se diferencian sustancialmente entre sí y, dado que en mi vida tuve que tener algo de experiencia en el campo financiero, ahora trato de explicártelo de la manera más fácil y comprensible posible.
Formas de financiación más populares para viajes y vacaciones
Préstamo personal
Es un instrumento de crédito al consumo, perteneciente a la categoría de préstamos no dirigidos a la compra de un bien o servicio específico, con cuyo uso se puede obtener, muchas veces sin tener que justificar el uso que se va a hacer, desde los autorizados. bancos e instituciones financieras una suma de dinero en una única solución , reembolsable mediante múltiples cuotas constantes con tipos de interés fijos .
Sepa que los préstamos personales online no se diferencian de los que se pueden suscribir en oficinas financieras y sucursales bancarias y que en muchos casos también es posible celebrar contratos de forma virtual mediante el uso de la firma digital .
Pagos diferidos
En el mercado italiano existen varios operadores turísticos que permiten a los clientes pagar su viaje a plazos sin intereses para animarles a comprar, aunque el saldo de la cuenta global casi siempre debe hacerse antes de la salida y por tanto no es un préstamo.
Préstamo finalizado
Si solicita este tipo de préstamo vacacional, resultado del acuerdo comercial entre un tour operador y una financiera, debe declarar cuál es la compra concreta en la que desea utilizar la suma que se obtendrá y hay, por tanto, un restricción de uso del monto desembolsado.
En este caso, el dinero prestado no se abona en la cuenta del solicitante sino en la del vendedor del producto o servicio (definido como «acuerdo»), como ocurre, por ejemplo, en la compra a plazos de un coche nuevo en un concesión.
Los contratos de préstamo y compra son completamente separados, pero el contrato de préstamo especifica el producto o servicio objeto de la venta y se debe adjuntar un documento que constituya la prueba de la compra.
Requisitos para obtener un préstamo vacacional
Mientras que para obtener el pago diferido sin intereses por un viaje todo incluido o una estadía en un hotel, en una villa turística en un bed & breakfast o una casa de vacaciones, generalmente no es necesario tener ciertos requisitos, ya que no te vas si no paga primero el saldo , es necesario, sin embargo, estar en posesión del mismo en caso de que desee solicitar tanto un préstamo personal como uno finalizado.
En ambos casos, el solicitante debe ser mayor de edad, no más de cierta edad, residir en Italia y demostrar una situación de ingresos que pueda hacer sostenible la puntualidad del pago mensual en cuotas , mostrando los documentos requeridos al prestamista, incluidos los ingresos. declaración de impuestos si trabaja por cuenta propia, el cheque de sueldo si está empleado o el modelo Obis, la CU o la última nómina si está jubilado.
Al evaluar la » solvencia crediticia «, los bancos y las instituciones financieras utilizan no solo la documentación proporcionada por los solicitantes, sino también los datos almacenados en las bases de datos del Registro Central de Créditos del Banco de Italia o de otros sistemas de recopilación de información crediticia necesarios para la concesión préstamos a consumidores, como, por ejemplo, el Sic, y, si así lo creen, pueden solicitar que se les otorguen garantías adicionales .
Por qué preferir el préstamo personal a otros tipos de financiación
Aunque el pago diferido de unas vacaciones es muy común entre las personas que no están dispuestas a hacer cálculos, comparaciones y tramitar trámites, rara vez es la mejor elección que se puede hacer si no tienes los fondos para irte de vacaciones y tienes que encontrar en condiciones más convenientes y con menos restricciones.
El primer motivo por el que no recomiendo esta solución es que suele ser necesario abonar la totalidad del viaje antes del inicio del mismo, ya que la práctica habitual prevé el pago del depósito del 25% -30% en el momento de la reserva. y saldo de las cuotas antes de la salida real.
Este proceso hace que el pago diferido de las vacaciones en cortos tiempos de poco interés para quienes no tengan suficiente liquidez para poder pagar el depósito y / o no estén seguros de poder disponer del monto total necesario para la fecha indicada. En el contrato.
También es bueno tener en cuenta el hecho de que las cuotas, aunque no están cargadas de intereses, son casi siempre más altas que las que se pagan para pagar un préstamo a más largo plazo.
También pude comprobar por mí mismo que, como advierte Altroconsumo, las agencias de viajes a menudo carecen de transparencia a la hora de proponer fórmulas de este tipo y algunas incluso llegan a mostrar las condiciones reales a los clientes solo si deciden reservar, aunque según el ley deben entregar la documentación relativa a los pagos diferidos con anticipación, para que puedan ser evaluados en todos sus aspectos y sin urgencia.
Para financiar unas vacaciones, ni siquiera tengo ganas de asesorarte en préstamos focalizados, aunque los hay válidos, ya que la suma solicitada acabaría directamente en la cuenta del tour operador y no tendrías la disponibilidad real , cuando de vacaciones es Imprescindible tener contigo la liquidez necesaria no solo para los gastos personales y para los que solo se pueden realizar en obra , sino también y sobre todo para poder hacer frente a imprevistos y contratiempos de todo tipo.
También hay que decir que son muchos los que organizan sus vacaciones por sí mismos sin recurrir a agencias de viajes y evitando tener que pagar a intermediarios, como hago yo que suelo alquilar una casa en un complejo vacacional para usar como base en la que dormir. luego me mudo, hago actividades deportivas y culturales donde estoy y salgo a comer a diario, e incluso en este caso no es bueno pedir un préstamo finalizado que no cubra todos los gastos sino solo los indicados en el contrato.
Luego de realizar diversas investigaciones y comparaciones, llegué a la conclusión de que el préstamo personal es la mejor solución para irme de vacaciones «sin dinero», ya que pude constatar que en la práctica es el instrumento crediticio más adecuado para poder realizar plenamente disfruta de un viaje o de una estancia vacacional, disponiendo del dinero necesario para cubrir todos los gastos, sin preocupaciones y devolviéndote el préstamo recibido en cómodas cuotas.
De mi propia opinión son los expertos de Sella Personal Credit , empresa del grupo bancario Sella proveedora de crédito al consumo, que en el caso del préstamo vacacional proponen acudir a Pronto Tuo, financiación online por un máximo de 25.000 € ofrecida a personas mayores. 18 a 78 años, reembolsables en cuotas (hasta 120) a tasa fija y con cero gastos para la investigación de la práctica, gestión y envío de comunicaciones, y para evitar la elección de productos atados o más complejos y más costosos en la práctica. .
Aunque contactando con una institución confiable y eligiendo un préstamo con condiciones transparentes y convenientes (como Pronto Tuo y del cual es posible hacer una simulación para saber cuánto tendrás que reembolsar mensualmente en función de la cantidad de dinero solicitada y la cantidad de tasa) es fundamental, es igualmente importante evitar el riesgo de sobreendeudamiento y considerar algunos factores muy relevantes para tomar la decisión más adecuada.
Que considerar al elegir un préstamo de vacaciones
Para poder entender si un préstamo personal es para ti o no y no exponerte a sorpresas desagradables, es necesario conocer todos los aspectos del mismo para poder evaluarlo en su totalidad y, por supuesto, estar dispuesto. invertir algo de tiempo en obtener la información adecuada y realizar comparaciones y comprobaciones.
No te dejes atrapar por las prisas y la pereza, ambos «enemigos del buen negocio», y recopila todos los datos que necesitas, haz varias comparaciones, calcula el monto exacto de las cuotas y evalúa su sostenibilidad en base a los gastos recurrentes que tendrás para apoyar de todos modos mientras paga el préstamo que tenía.
Ten en cuenta que la suma de todas las cuotas mensuales no debe superar el 30% de los ingresos determinados que tendrás durante todo el período en el que tendrás que honrar el préstamo y, si tienes dudas sobre la viabilidad del mismo, en serio. considera la posibilidad de no pedirlo para «dormir tranquilo» y evita encontrarte en la lamentable situación de no poder pagarlos puntualmente en su fecha de vencimiento y ser denunciado como «moroso».
La TAN (tasa nominal anual) es sin duda un parámetro relevante, pero, si se quiere hacer una comparación efectiva entre varios productos de este tipo, se debe tener en cuenta en particular la TAE , la tasa porcentual anual que indica el gasto total y incluye los costos auxiliares del préstamo que está examinando.
Puede encontrar esta información en el formulario de información SECCI (Standard European Consumer Credit Information) para la protección del consumidor y que, desde junio de 2011, las instituciones bancarias y financieras autorizadas están obligadas a entregar por ley a quienes estén considerando la posibilidad de solicitar una préstamo para que los préstamos sean más claros y transparentes, para que pueda comparar las distintas ofertas de crédito disponibles en el mercado europeo y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades antes de firmar el contrato.
El documento, que puede solicitar sin compromiso y sin dar información personal y financiera y que las entidades de crédito al consumo deben facilitar de forma gratuita, se compone de 3 apartados:
- el primero contiene toda la información sobre el producto y sus peculiaridades.
- El segundo contiene datos sobre tarifas, costos, cualquier costo y políticas auxiliares e información sobre los intereses de demora y los efectos consecuentes de una demora o falta de pago de las cuotas.
- El tercero resume los aspectos legales, los derechos del consumidor (incluido el derecho de desistimiento y reembolso anticipado) y los efectos del incumplimiento por parte del solicitante de las obligaciones contractuales.
Después de haber consultado a la Secci de varios productos, haberlos comparado entre sí y haber entendido en principio en qué préstamo está interesado, comprobar que sus tarifas están en línea con las medias aplicadas en el mercado italiano, asegurarse de que el oferente es inscrito en el registro de agentes financieros o de corredores de crédito en el sitio web de OAM o en el del Banco de Italia , solicite una copia gratuita del contrato y léalo atentamente.
Si tienes alguna duda o pregunta que hacerle al postor, no dudes en pedirle que te dé explicaciones por escrito y nunca firmes un contrato de préstamo hasta que todo te quede claro .
También tenga en cuenta que tiene derecho a cancelar el préstamo por adelantado y que en caso de una disputa relacionada con el mismo, puede enviar una queja por correo electrónico certificado (Pec) o por carta certificada con acuse de recibo al proveedor. , cuya respuesta debe llegarle en un plazo de 30 días y, si no llega o no lo considera satisfactorio, sepa que tiene derecho a interponer recurso de apelación ante el Árbitro Financiero Bancario (ABF).
En cualquier caso, evite los corredores que pidan una compensación por adelantado, no acuerden contratar pólizas a cambio de la seguridad de que se otorgará el préstamo (esta es una mala conducta que se puede denunciar a la Autoridad de Defensa de la Competencia), nunca demore «el mayor tiempo». paso de la pierna ”Y siempre elija un plan de pago que se adapte a sus necesidades.
Incluso si tomar toda esta información y precauciones puede parecerle excesivo para solicitar un préstamo con un valor bajo, aún así siga mis consejos para asegurarse de que pueda irse de vacaciones con un préstamo personal sostenible para usted en total tranquilidad y con la certeza de ser poder hacerlo, prescindir del riesgo de encontrarse con problemas que pueden evitarse fácilmente con un poco de compromiso y prudencia.